ÃÛ¶¹ÊÓƵ

Actions et fonds: comprendre les opportunités et les risques

Si vous souhaitez placer votre épargne sur le marché des capitaux, vous avez besoin d’un »åé±èô³Ù. Avant d’investir dans des actions et des fonds, vous devez savoir qu’il s’agit d’investissements prometteurs mais risqués. Leurs cours fluctuent, et leurs valeurs avec. Ils peuvent augmenter, mais aussi chuter. Des krachs sont également possibles sur le marché boursier. Cependant, les statistiques montrent que les phases de hausse des prix durent plus de deux fois plus longtemps que les baisses. Sur le long terme, les marchés financiers se sont toujours redressés. Pour parer à cette éventualité, il est donc important de se laisser un long horizon d’investissement.

Vous pouvez également réduire le risque de pertes en diversifiant votre portefeuille. N’achetez pas seulement les actions d’une société ou les parts d’un seul fonds ou d’un seul ETF. En constituant plusieurs positions au sein de ces différentes classes d’actifs, vous êtes moins dépendant-e de la performance d’une valeur en particulier. La diversification des risques fonctionne encore mieux si vous incluez également d’autres classes d’actifs, telles que les obligations, l’immobilier ou l’or.

Pilier 3a et caisse de pension: déduire les versements et les rachats

Les personnes actives disposant d’une caisse de pension pourront verser 7258 CHF en 2025 dans le cadre de la prévoyance facultative du pilier 3a. Les versements sont déductibles du revenu imposable. Un impôt forfaitaire unique est dû lorsque vous touchez la prestation finale. Les indépendants sans caisse de pension peuvent verser jusqu’à 20% de leurs revenus, jusqu’à un maximum de 36 288 CHF. En plus de l’avantage fiscal, vous gagnerez, dans l’idéal, des revenus de placement. Toutefois, les avoirs que vous constituez par le biais du pilier 3a sont liés et ne peuvent être retirés que sous certaines conditions, ou au plus tôt cinq ans avant la retraite. Les exceptions s’appliquent généralement au fait de financer son propre logement, de partir vivre à l’étranger ou de créer votre propre entreprise. L’invalidité et le décès sont également considérés comme des exceptions. Il en va de même pour le retrait anticipé des avoirs de la caisse de pension, mais dans ce cas, d’autres exceptions s’appliquent.

Voici encore un point à considérer: un compte de »åé±èô³Ù pourrait offrir des possibilités de rendement plus élevées dans le pilier 3a qu’un compte d’épargne.

Et à propos d’avantages fiscaux, les rachats volontaires dans la prévoyance professionnelle des caisses de pension sont également déductibles des impôts.

Immobilier et rénovations: planification fiscale judicieuse

Pour les propriétaires, un avoir d’épargne placé à long terme offre la possibilité de financer des rénovations majeures. Ces investissements sont déductibles des impôts s’ils servent à maintenir la valeur du bien immobilier ou à effectuer des rénovations qui mèneront à des économies d’énergie. L’avantage fiscal est plus important si vous échelonnez le projet de rénovation et étalez les coûts sur plusieurs années. Le choix entre déduction effective et forfaitaire vous donne une marge de manœuvre qui vous permet de réduire vos impôts. Renseignez-vous à l’avance sur les règles fiscales en vigueur dans votre canton.