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Dans le cas standard, votre caisse de pension vous verse une rente lorsque vous atteignez l’âge de la retraite. Ce droit existe à vie et il est garanti par la loi. La caisse de pension peut uniquement réduire les suppléments de renchérissement qu’elle a accordés volontairement. Pour les caisses de pension offrant des prestations surobligatoires, il est possible qu’une partie de l’avoir ne soit versée que sous forme de capital.

Une fois que vous avez choisi le type de versement, vous ne pouvez plus le modifier. Pour le calcul de la rente, les caisses de pension distinguent entre l’avoir de vieillesse obligatoire et l’avoir de vieillesse surobligatoire. Ce dernier survient lorsque la caisse de pension accorde plus que les prestations obligatoires. Il peut s’agir, par exemple, de l’assurance d’un salaire plus élevé ou de contributions d’épargne plus importantes. Le taux de conversion minimum légal (2024: 6,8%) s’applique aux prestations obligatoires; le taux s’appliquant aux prestations surobligatoires est généralement inférieur. De nombreuses caisses de pension offrant des prestations surobligatoires appliquent un taux de conversion combiné pour l’ensemble de l’avoir.

Si vous souhaitez vous faire verser l’intégralité de votre avoir au moment de la retraite, vous devez en informer votre caisse de pension suffisamment tôt. Dans la plupart des caisses, vous devez prévenir à l’avance du retrait en capital souhaité. Etant donné que ces délais varient d’une caisse de pension à l’autre, n’hésitez pas à vous renseigner sur les modalités suffisamment tôt. Vous devez percevoir le capital dans son intégralité au moment de la retraite. Le retrait partiel, au maximum en trois étapes, est possible uniquement en cas de retraite échelonnée.

Il est également possible de combiner les deux options de retrait. En plus de la rente, vous pouvez percevoir au moins 25% de l’avoir de vieillesse obligatoire sous forme de capital. C’est ce que prévoit la loi. Les caisses de pension peuvent également effectuer des versements plus élevés. Aujourd’hui, la plupart des caisses de pension autorisent le retrait intégral du capital.

Si vous vivez avec votre partenaire, une autre solution s’offre à vous. Les couples qui travaillent épargnent des avoirs dans deux caisses de pension. Examinez la possibilité de percevoir une rente d’une caisse et le capital d’une autre. De nombreux couples y ont recours. Ce sont souvent les femmes qui perçoivent la rente, car elles vivent plus longtemps en moyenne. D’autres couples se basent sur le taux de conversion et regardent quelle caisse de pension a le plus élevé.