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Festhypothek

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Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgelegt. Durch den festen Zinssatz können Sie Ihr Budget verlässlich planen.

Für alle Arten von Immobilien in der Schweiz
Zinssatz wird individuell für Sie berechnet, fix während der gesamten Laufzeit
Laufzeit von 2 bis 10 Jahren (�۶��Ƶ Festhypothek) und 1 bis 15 Jahren (�۶��Ƶ key4 mortgages Festhypothek)
Zinssatz kann im Voraus fixiert werden: bis zu 12 Monate vorher (�۶��Ƶ Festhypothek) und bis zu 18 Monate vorher (�۶��Ƶ key4 mortgages Festhypothek)
Zinszahlungen finden vierteljährlich statt

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Direkte Amortisation

Bei der direkten Amortisation zahlen Sie regelmässig einen fixen Betrag zurück. Mit jeder Zahlung wird Ihre Hypothek kleiner. Somit sinken auch die Zinsen, die Sie zahlen. Da sich Hypothekarzinsen von den Steuern abziehen lassen, steigt dabei Ihre Steuerlast.

Indirekte Amortisation

Bei der indirekten Amortisation zahlen Sie Ihre Amortisation in die Säule 3a ein. Die Hypothek wird erst zurückgezahlt, wenn Sie die Säule 3a beziehen. Die Zinsen bleiben gleich hoch, dafür profitieren Sie doppelt von Steuervorteilen: durch den Abzug der Zinsen und den Abzug der 3a-Einzahlung.

Wie unterscheidet sich die Festhypothek von anderen Hypotheken?

Eine Festhypothek bietet Sicherheit, da Sie ganz genau wissen, wie hoch Ihre Zinskosten während der Laufzeit sein werden. Andererseits legen Sie sich damit für die gesamte Laufzeit fest. Sollten die Zinsen in Zukunft fallen, profitieren Sie entsprechend nicht. Das ist nur bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz (SARON-Hypothek) möglich.

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Zinsangebot

Wie haben sich die Zinsen für Festhypotheken entwickelt?

Die Zinsentwicklung unterliegt immer wieder stärkeren und schwächeren Schwankungen. Verschiedene wirtschaftliche Faktoren beeinflussen die Zinsentwicklung, wie zum Beispiel der Leitzins der Schweizerischen Nationalbank oder die Konditionen auf dem Kapitalmarkt. Die ungefähre Zinsentwicklung einer Festhypothek lässt sich aus dem Swap-Zinssatz ableiten. Swap-Sätze bilden die Marktzinsen ab und geben dadurch die Richtung für Festhypotheken vor. Die Zinsen von Festhypotheken enthalten aber noch weitere Faktoren und weichen daher vom Swap-Zins ab.

Wählen Sie einzelne Zinssätze aus, um diese zu vergleichen, und verfolgen Sie deren Entwicklung, indem Sie mit Ihrer Maus der jeweiligen Linie folgen.��

Quellen: Bloomberg, �۶��Ƶ AG.��Es handelt sich um einen indikativen Zinssatz. Der effektive Zinssatz berechnet sich aus Marge + Compounded SARON der Abrechnungsperiode. Der Compounded SARON kann nicht negativ sein.

Zinsprognose in Zahlen

Zinssatz	Zinssatz	22.04.25	22.04.25	30.06.25	30.06.25	31.12.25	31.12.25	30.06.26	30.06.26
Zinssatz	SARON	22.04.25	0.18	30.06.25	0.00	31.12.25	0.00	30.06.26	0.00
Zinssatz	Swap 3 Jahre	22.04.25	-0.03	30.06.25	0.04	31.12.25	0.05	30.06.26	0.06
Zinssatz	Swap 5 Jahre	22.04.25	0.15	30.06.25	0.22	31.12.25	0.22	30.06.26	0.23
Zinssatz	Swap 10 Jahre	22.04.25	0.48	30.06.25	0.55	31.12.25	0.56	30.06.26	0.57

Welche Risiken birgt eine Festhypothek?

Nach Ablauf der festen Laufzeit wird der Zinssatz neu festgelegt. Wenn die Zinsen während der Laufzeit angestiegen sind, kann die Folgefinanzierung entsprechend teurer werden. Um dieses Risiko zu verringern, können Sie mehrere Hypotheken mit unterschiedlichen Laufzeiten abschliessen (sogenannte Tranchen). So muss nicht die gesamte Hypothek auf einmal neu geregelt werden.

Auch persönliche Veränderungen wie ein Umzug, eine Scheidung oder ein Jobverlust können Risiken darstellen. Denn eine Festhypothek lässt sich normalerweise nur beim Verkauf der finanzierten Immobilie kündigen. Nebst dem Zinssatz ist es also wichtig, dass Sie sich gut überlegen, ob eine Festhypothek zu Ihnen passt und welche Laufzeit die Richtige ist.

Festhypothek, variable Hypothek (SARON) oder doch eine Kombination?

Mit einer Festhypothek sind Sie gegen steigende Zinsen geschützt. Aber Sie profitieren auch nicht, wenn die Zinsen fallen. Anders ist es bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz (SARON- Hypothek). Bei einer SARON- Hypothek profitieren Sie bei fallenden Zinsen, zahlen aber auch mehr, wenn die Zinsen steigen. Es empfiehlt sich deshalb, Festhypotheken und SARON- Hypotheken zu kombinieren, indem Sie die Hypothek in Tranchen aufteilen.

Welcher Hypotheken-Mix für Sie am besten passt, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören Ihre Risikobereitschaft, welche finanziellen Reserven Sie haben und auch, was Ihre langfristigen Pläne sind, also, ob Sie die Immobilie zum Beispiel verkaufen möchten. Am besten sprechen Sie mit unseren Hypothekarexperten, damit wir Ihre Situation gemeinsam anschauen können.

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Ist es möglich, eine Festhypothek zu kündigen?

Sie können eine Festhypothek nur kündigen, wenn Sie die Immobilie verkaufen. Unter Umständen ist es möglich, eine Festhypothek vor Ablauf aufzulösen. Das hängt jedoch von der Kulanz von �۶��Ƶ ab.

Zudem kann eine Kündigung oder Auflösung mit Kosten verbunden sein. Es wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, die von folgenden Faktoren abhängt:

Wie hoch ist der vereinbarte Zinssatz der Hypothek?

Wie hoch ist der aktuelle Wiederanlagesatz?

Je nach Zinsumfeld kann die Entschädigung zu Ihren Gunsten oder zu Ihren Lasten anfallen.

Gründe für den Wunsch einer Auflösung können zum Beispiel eine Scheidung, eine Änderung des Einkommens oder ein Wechsel des Arbeitsorts sein. Es ist sinnvoll, sich bei der Wahl der Laufzeit zu überlegen, was in den nächsten Jahren auf Sie zukommen könnte.

Finanziert �۶��Ƶ auch Immobilien im Ausland?

Was ist �۶��Ƶ key4 mortgages?

Wie erhalte ich ein Angebot für eine �۶��Ƶ-finanzierte Hypothek?

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