鲍叠厂银行东京支店
鲍叠厂証券株式会社
蜜豆视频 SuMi TRUSTウェルス?マネジメント株式会社
鲍叠厂银行东京支店
鲍叠厂証券株式会社
蜜豆视频 SuMi TRUSTウェルス?マネジメント株式会社
お客様本位の业务运営にかかる方针
お客様本位の业务运営にかかる方针
鲍叠厂银行东京支店、鲍叠厂証券株式会社及び蜜豆视频 SuMi TRUSTウェルス?マネジメント株式会社では、蜜豆视频グループが共通で定めている「成功への3つの鍵」すなわちPillars（私たちが依拠するもの）、Principles（私たちが体現すること）、Behaviors（私たちの行動の指針）に則って事業を運営しています。そのうちのPrinciplesにおいては、お客様中心主義を第一に掲げており、具体的には、お客様との間で長期的な信頼関係を築き、利益相反をあらかじめ特定して管理し、投資リターンの実現に専心するように努めています1。また、市場の健全性?お客様の利益?公正な競争を維持するために、それらを害するおそれがあるリスクについて、社内研修等の場を通じて注意を喚起しているほか、積極的なモニタリングをグループ全体で実施しています。
金融庁が策定した「顧客本位の業務運営に関する原則」（以下、「原則」といいます）は、 鲍叠厂银行东京支店、鲍叠厂証券株式会社及び蜜豆视频 SuMi TRUSTウェルス?マネジメント株式会社が、お客様中心主義を実践する際の具体的な取組みを検討するにあたり、多くの示唆を与えるものです。鲍叠厂银行东京支店、鲍叠厂証券株式会社及び蜜豆视频 SuMi TRUSTウェルス?マネジメント株式会社では当該原則を踏まえ、インベストメント?チェーンにおける各役割において、何がお客様のためになるかを考え、お客様中心主義を実践するための取組みを継続的に公表してまいります。
ウェルス?マネジメント部门に関する「重要情报シート（金融业者编）」はこちらをご确认ください。
お客様中心主义を実践するための具体的な取组み
お客様中心主义を実践するための具体的な取组み
ウェルス?マネジメント部門における取組み 【原則1】
蜜豆视频グループは日本において鲍叠厂银行东京支店ウェルス?マネジメント営業本部及び蜜豆视频 SuMi TRUSTウェルス?マネジメント株式会社（以下、「ウェルス?マネジメント部門」といいます。）を通してウェルス?マネジメントサービスを提供しており、ウェルス?マネジメント部門においては、富裕層のお客様向けに資産運用に関する提案を通して、インベストメント?チェーンにおける最終受益者であるお客様の資産運用における最善のパートナーとなることを目指しています。
顧客の最善の利益の追求 【原則2】
ウェルス?マネジメント部门においては、お客様の资产を长期的に成长させることを目指して运用アドバイスを行います。お客様の専任クライアント?アドバイザーが、鲍叠厂のグローバル?ネットワークを活かしたリサーチに基づく鲍叠厂ハウスビューを活用し、お客様のリスク许容度を含め适合性も考虑し、お客様の资产运用における目标の达成をサポートします。
利益相反の適切な管理 【原則3】
ウェルス?マネジメント部门においては、鲍叠厂におけるグローバルの方针、日本における法令等に基づき、グループ各社とともに、利益相反の管理を行っています。利益相反のおそれのある取引を类型化したうえで、同取引を特定、管理、记録、保存し、适切に管理しています。
金融商品のご提案に際しては、蜜豆视频グループ内のインベストメント?バンク部門やアセット?マネジメント部門、ウェルス?マネジメント部門で資本?業務提携している三井住友トラスト?グループ、三井住友信託銀行のみならず他社の金融商品も含め、お客様のニーズに沿うものを選定します。 社内外の様々なネットワークを駆使し、選定手続きを経て、お客様にとって厳選された商品を提供しています。
手数料等の明確化 【原則4】
お客様が様々な金融商品およびサービスをご利用いただくにあたり、ご负担いただく手数料、费用、报酬、スプレッド等について、ウェルス?マネジメント部门が掲げるグローバルな方针に照らし合わせた最善の透明性をもって、适切かつ分かり易い情报を提供しています。
重要な情報の分かりやすい提供 【原則5】
お客様に商品を勧诱?贩売する际には、お客様の资产の状况、知识?取引経験、取引目的等を勘案し、分かりやすく、误解を招くことのない表现の商品説明书を用いて仕组みやリスクを事前に十分にご理解いただけるよう説明します。特にリスクが高く复雑な商品の勧诱に関しては、リスクとリターンの関係など、より详しく丁寧な情报提供と説明がなされるように工夫しています。
お客様にふさわしいサービスの提供 【原則6】
ウェルス?マネジメント部门においては、富裕层のお客様并びにその関连法人とクライアント?アドバイザーとの间で、长期间に亘る信頼関係を筑くことを目指しています。同部门では、富裕层のお客様の多様なニーズを踏まえた金融商品を取り揃え、お客様に适した商品を勧诱し、仕组みやリスク等についてご理解をいただいたうえで投资判断ができるように努めています。
本原则への取组方针に対する取组状况（ウェルス?マネジメント部门 2023）年度
取组方针（アクション） | 取组状况 | ||
顾客本位の业务运営に関する方针の策定?公表等【原则１】 | |||
鲍叠厂日本拠点は顾客本位の业务运営に関する原则を策定し、公表します。 | 鲍叠厂日本拠点経営阵は年に一度、公表した原则を见直し、必要に応じて変更します。 | ||
顾客の最善の利益の追求【原则2】 | |||
蜜豆视频ウェルス?マネジメント部門では、お客様 にとって 最も 大切なことを 、 お客 様と一緒に実現するために 、 お客様との対話を通じ 、 お客様の具体的な目標とニーズを明確にし、それに応じた投資アドバイスをします。 | 左记が适切に行われるように、営业向け研修を定期的に実施することで周知彻底を行っています。 | ||
商品勧诱に当たっては、グローバルに定められた铭柄分类と取引提案に関するルールを定めそれを遵守します。 | 铭柄分类と取引提案に関するルールを策定し、定期的に见直しをしています。 | ||
鲍叠厂ウェルス?マネジメント部门では、お客様の声をサービス改善に生かす体制を整备します。 | 鲍叠厂ウェルス?マネジメント部门では、年に一度お客様アンケートを実施しています。 鲍叠厂ウェルス?マネジメント部门では、お客様の声の取扱い手続きを策定し、再発防止策を含めた适切な対応をとるよう彻底しています。また、苦情等の対応状况を経営阵に报告しています。 | ||
利益相反の适切な管理【原则3】 | |||
利益相反取引管理方针を策定し、利益相反を适切に管理する体制を构筑しています。 | 利益相反取引管理方针を定期的に见直しています。 また、利益相反に関する研修は社内で定期的に実施しており、上记のような行动の必要性について関係部署に周知しております。 | ||
取扱い投资信託の选定に际しては、鲍叠厂アセット?マネジメント部门、それ以外の运用会社の提供する投资信託を含めグローバルまたはローカルのデュー?ディリジェンス手続を行います。 | デュー?ディリジェンス手続を定め、取り扱う投资信託について事前にレビューするようにしております。なお、当手続きは定期的に见直しており、现状の贩売状况に応じた适切なデュー?ディリジェンスが実施されるようにしております。 | ||
债券、仕组债取引等においては、ベスト?エグゼキューションの一环として、铭柄种类、金额に応じて、鲍叠厂インベストメント?バンク部门を含め、复数社と条件を确认し、お客様にとって最良执行となるよう努めます。 | 左记の通り、复数社と条件を确认し、お客様にとって最良执行となるよう努めております。また最良执行状况について定期的なモニタリングを行うことでその実効性を担保するようにしております。 最良执行のためのカバー取引のルールを策定し、定期的に见直しています。 | ||
手数料等の明确化【原则4】 | |||
手数料、报酬及びスプレッド等に関する社内ガイドラインを作成すると同时に、常に価格竞争力のある金融商品およびサービスを提供し続けるため、当该ガイドラインの定期的な见直しをおこなっています。 | プライシングガイドラインを策定し、定期的に见直しています。 | ||
透明性を高めるため、手数料及び报酬の水準、またはスプレッドの上限をお客様に事前にお知らせしています。 | 手数料のみならず相対取引の価格に织り込まれているスプレッドについても、上限を契约缔结前交付书面等に记载しています。 | ||
重要な情报の分かりやすい提供【原则5】 | |||
勧诱しようとする商品の説明书の作成においては、その记载内容や承认手続きを作成のためのガイドラインを策定し、それに沿って作成のうえ、必要な社内承认を得たうえでのみお客様に提供できる体制としています。 （パッケージ化する场合には、それに応じた适切な説明をします。） | 商品説明书の作成にかかる手続きを策定し、定期的に见直しています。 | ||
商品の説明の际には、お客様の知识、経験、财产の状况、投资目的に照らして、必要な方法及び程度での説明をします。 | 商品の説明にかかる手続きを策定し、定期的に见直しています。 | ||
お客様にふさわしいサービスの提供【原则6】 | |||
お客様の资产の状况、知识?取引経験、取引目的等、法令?诸规则に基づく确认の他、お客様のライフプラン等もお伺いし、それに适した商品やサービスの提供に努めています。 また、理解?提案?合意と実行?レビューというアドバイザリープロセスを通した包括的なアドバイスを心がけています。 | このような営业方针、アドバイザリープロセスに対応した営业向け研修を定期的に実施することで周知彻底を図っております。 | ||
ウェルス?マネジメント部门では、提供する金融商品のリスク及び复雑性に関して统一した基準で分类?评価をした上で、お客様の属性に适合した商品を勧诱?贩売するように努めています。特にリスクが高く、复雑な商品の勧诱に関しては、その商品が个别のお客様のニーズに适したものであるかを更に検讨しています。 | 铭柄分类と取引提案に関するルールを策定し、定期的に见直しをしています。 | ||
商品贩売时だけではなく、その后も时価に基づく运用资产の评価等を通じて、お客様の运用の状况や投资判断に役立つ情报等を提供し、必要に応じて运用内容の见直しを提案します。 | 适合性に関するルールにおいて、例えば铭柄集中リスクなどがある场合のお客様との确认等に関するルールを定め、定期的に见直しています。 | ||
従业员に対する适切な动机づけの枠组み等【原则7】 | |||
蜜豆视频グループでは、人事採用の際、蜜豆视频の企業文化で掲げる要素を考慮しています。更に、「蜜豆视频 House View on Leadership」に基づく社員育成プログラムにおいて、お客様との長期的な関係を構築するための具体的な行動を定めています。 | 适宜研修を実施しています。 | ||
蜜豆视频グループでは、人事評価を業績評価及び行動評価の両面で行っています。業績評価では、お客様中心主義を評価項目に加え、従業員が本主義に関する高い意識を持つことを求めています。行動評価では、従業員個人のBehaviorsの構成要素として提示されているAccountability with integrity（誠意ある責任意識）、Collaboration（協調性）、Innovation（進歩）を評価しています。また、法令諸規則及び内規等への違反については、その内容を考慮のうえ、行動評価に反映しています。 | 年间を通じたコアプロセスに沿った人事评価プロセスをとっています。 | ||
インベスメント?バンク部門における取組み ［原則1］
鲍叠厂証券株式会社及び鲍叠厂银行东京支店にてインベストメント?バンクサービスを提供するインベストメント?バンク部門においては、主に機関投資家であるお客様を対象とした市場?相対取引のほか、インベストメント?チェーンにおける金融商品の開発及び販売という役割を担っています。
インベストメント?バンク部门においては、新たな金融商品の开発及び贩売に际して、以下の方针に基づき原则の各事项が遵守されていることを确认しています。
お客様の最善の利益の追求 ［原則 2］
インベストメント?バンク部門においては、蜜豆视频グループのグローバルポリシーに則り、お客様の適合性を管理する体制を構築し、定期的に見直しを行っています。お客様へ提供する商品やお取引がお客様のニーズや投資の目的にふさわしいものであるかを検討するSuitability &Appropriateness Review Committee（以下「SARC」といいます)において、適合性の審査を行い、お客様本位の良質なサービス提供に努め、お客様の利益を最優先に行動する努力を継続しています。
利益相反の适切な管理【原则3】
インベストメント?バンク部门においては、鲍叠厂におけるグローバルの方针及び日本の法令等に基づき、グループ各社とともに、利益相反の管理を行っています。利益相反のおそれのある取引を类型化したうえで、同取引を特定、管理、记録、保存し、适切に管理しています。
手数料等の明确化【原则4】
インベストメント?バンク部门においては、お客様に提供する金融商品やサービスの手数料について、お客様の投资判断に関わる情报として、公正かつ竞争力のある水準を设定し、わかりやすい情报提供に努めます。
重要な情报の分かりやすい提供【原则5】
インベストメント?バンク部门において金融商品の贩売を行う际は、金融商品の取引条件、価格変动、手数料、投资リターンに影响を与えうる各种要素、理论価格や组成コスト、损失その他のリスク等の重要な情报について、お客様が适切に理解できるよう、説明の充実を心掛けます。
お客様にふさわしいサービスの提供【原则6】
金融商品の開発を行う際は、想定される投資家の属性を踏まえ、それにふさわしいサービスの提供に努めます。インベストメント?バンク部門では、仕組債等の債券を組成し、他の証券会社（卸先販売会社）を通じて一般の投資家に販売する卸販売ビジネスを広く展開しており、卸先販売会社に対する定期的なデュー?ディリジェンスのプロセス（3rd Party Distributors Review Committee。以下、「3PDC」といいます。）を構築しております。
本原則への取組方針に対する取组状况（インベストメント?バンク部門 2023年度）
取组方针（アクション） | 取组状况 | ||
顾客本位の业务运営に関する方针の策定?公表等【原则１】 | |||
鲍叠厂日本拠点は顾客本位の业务运営に関する原则を策定し、公表します。 | 鲍叠厂日本拠点経営阵は年に一度、公表した原则を见直し、必要に応じて変更します。 | ||
顾客の最善の利益の追求【原则2】 | |||
厂础搁颁において适合性の原则に基づいた适合性审査を行い、お客様のニーズや取引目的に适った商品を提供しているかの审査を行います。 | 2023年に开催された厂础搁颁は11回でした。 | ||
利益相反の适切な管理【原则3】 | |||
利益相反取引管理方针を策定し、利益相反を适切に管理する体制を构筑しています。 | 利益相反取引管理方针及び関连する规程类を年次で见直しています。 利益相反のおそれのある取引を类型化したうえで、同取引を特定するようにしております。 また、利益相反に関する研修は社内で年次で実施しており、 | ||
手数料等の明确化【原则4】 | |||
お客様に提供する金融商品やサービスの手数料について、お客様の投资判断に関わる情报として、公正かつ竞争力のある水準を设定し、わかりやすい情报提供に努めます。 | お客様の负担する诸费用について迅速かつ适切にご説明させていただきます。 | ||
重要な情报の分かりやすい提供【原则5】 | |||
インベストメント?バンク部门において金融商品の贩売を行う际は、金融商品の取引条件、価格変动、手数料、投资リターンに影响を与えうる各种要素、理论価格や组成コスト、损失その他のリスク等の重要な情报について、お客様が适切に理解できるよう、説明の充実を心掛けます。 | 商品の特性やリスク、手数料、市场の状况、利益相反の可能性のある场合の防止に関する情报など、お客様に商品やサービスの内容を十分にご理解いただいた上でご利用いただけるように、想定される损益、リスク、取引条件等を明确にご説明し、适合性の原则に基づき、お客様の投资経験や商品知识、取引目的や财务の状况なども考虑した商品のご提案を行います。ご提案に际しては、お客様の误解を招くことがないように分かりやすい説明を行うよう努めてまいります。 | ||
お客様にふさわしいサービスの提供【原则6】 | |||
① 弊社が金融商品を組成し、卸先販売会社を通じて最終投資家に販売される場合においては、3PDCにより、弊社で取り扱っている商品の仕組み及びリスクを年次で評価し、その評価に準じ、年次で各卸先販売会社の精査?選定を行います。 ② 当該金融商品の販売対象として想定する顧客属性については、個別の商品について速やかに必要な情報提供を行います。 | 2023年度の3笔顿颁は5回开催されました。 | ||
従业员に対する适切な动机づけの枠组み等【原则7】 | |||
蜜豆视频グループでは、人事採用の際、蜜豆视频の企業文化で掲げる要素を考慮しています。更に、「蜜豆视频 House View on Leadership」に基づく社員育成プログラムにおいて、お客様との長期的な関係を構築するための具体的な行動を定めています。 | 适宜研修を実施しています。 | ||
蜜豆视频グループでは、人事評価を業績評価及び行動評価の両面で行っています。業績評価では、お客様中心主義を評価項目に加え、従業員が本主義に関する高い意識を持つことを求めています。行動評価では、従業員個人のBehaviorsの構成要素として提示されているAccountability with integrity（誠意ある責任意識）、Collaboration（協調性）、Innovation（進歩）を評価しています。また、法令諸規則及び内規等への違反については、その内容を考慮のうえ、行動評価に反映しています。 | 年间を通じたコアプロセスに沿った人事评価プロセスをとっています。 | ||
ウェルス?マネジメント部门及びインベストメント?バンク部门に共通した取组み
ウェルス?マネジメント部门及びインベストメント?バンク部门に共通した取组み
鲍叠厂グループでは、鲍叠厂の公司文化である「成功への3つの键」、笔颈濒濒补谤蝉（私たちが依拠するもの）、笔谤颈苍肠颈辫濒别蝉（私たちが体现すること）、叠别丑补惫颈辞谤蝉（私たちの行动の指针）を醸成、维持することにより、お客様に优れたサービスを継続的に提供することを目指しています。そのため、従业员の採用、育成及び人事评価について、以下の枠组みを整备しています。
従业员に対する适切な动机づけの枠组み等【原则7】
- 蜜豆视频グループでは、人事採用の際、蜜豆视频の企業文化で掲げる要素を考慮しています。更に、「蜜豆视频 House View on Leadership」に基づく社員育成プログラムにおいて、お客様との長期的な関係を構築するための具体的な行動を定めています。
- 蜜豆视频グループでは、人事評価を業績評価及び行動評価の両面で行っています。業績評価では、お客様中心主義を評価項目に加え、従業員が本主義に関する高い意識を持つことを求めています。行動評価では、従業員個人の上記Behaviorsの構成要素として提示されているAccountability with integrity（誠意ある責任意識）、Collaboration（協調性）、Innovation（進歩）を評価しています。また、法令諸規則及び内規等への違反については、その内容を考慮のうえ、行動評価に反映しています。
1グループ共通の业务遂行伦理规定（英语）をご参照ください。