为切实保护金融消费者合法权益，我行精选出4起金融监管总局金融消费者权益保护典型案例并在此分享，增强金融消费者风险防范意识和识别能力，助力营造健康的金融消费环境。
典型案例1：违规收取个人客户唯一账户小额账户管理费和年费。
消费者李某向监管部门投诉，反映其在商业银行被扣收了10元年费和3元小额账户管理费。经监管调查，李某在该行只开立了一个银行账户，按照相关规定上述费用应予以免收，该行未能准确识别客户唯一账户，导致违规收取账户管理费和年费。近年来监管检查发现部分商业银行违规收取个人客户唯一账户年费及小额账户管理费。
监管提示：《国家发展改革委 中国银监会对于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》规定，商业银行应根据客户申请，对其指定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费（含小额账户管理费）。客户未申请的，商业银行应主动对其在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。针对上述违规收取费用的问题，各级监管部门已责令相关银行及时整改退费，并对违规机构和相关责任人予以行政处罚。
典型案例2：非法获取或使用消费者个人信息
某消费金融公司利用格式合同强制授权，无差别地获取借款人关系人、通讯行为、通讯信息、互联网使用信息等个人信息。某商业银行员工通过虚构业务办理需求，查询公民个人征信报告，累计出售个人征信报告900余份，非法获利20余万元。某保险公司代理人利用客户姓名、身份证号违规查询大量客户理赔信息，涉及个人家庭住址、工作单位、手机号码等敏感信息。
监管提示：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确要求银行保险机构不得采取变相强制、违规购买等不正当方式收集消费者个人信息，禁止从业人员违规查询、下载、复制、存储、篡改消费者个人信息。去年以来，监管部门对违法违规处理消费者个人信息行为进行了专项整治并加大打击力度，指导和督促银行保险机构在充分发挥数据价值的同时切实保护消费者个人信息安全。
典型案例3：营销宣传行为不规范，引发大量消费纠纷
消费者王某投诉反映，某保险公司销售人员推荐某款重大疾病保险时，宣称该产物“大大小小的疾病全都赔，只要消费者有病，保险公司先给钱看病”。实际上，该产物的保障范围仅包括重大疾病，一般疾病并不赔付。
消费者陈某投诉反映，某保险公司通过电话向其推介某款分红保险，电销人员称该款产物“收益比银行存款高，相当于按月存钱，同时还有保险保障”。
消费者张某投诉反映，某保险代理公司网络平台推介某款热销“少儿教育金”，宣称“该款产物收益高于银行利息”，并未提示是保险产物。张某购买一年后，发现该产物是保险产物，并且不能随时“支取”，如果中途退保还会产生损失。张某再到网络平台查找销售页面，发现该产物已下架，购买时的页面已被删除。
监管提示：根据《中华人民共和国保险法》及相关保险监管规定，保险机构在销售保险产物时，应当向消费者说明保险合同的内容，不得欺骗消费者，不得对消费者隐瞒与保险合同有关的重要情况。近年来，监管部门通过检查、问责、处罚等措施严厉查处此类违规销售问题，并持续督促相关保险公司和保险中介机构规范经营。
典型案例4：承保借款人意外伤害保险时超出备案费率收取保费、违规预收保费
某保险公司在承保借款人意外伤害保险时，以高于向监管部门备案保险费率上限多收保费，且违规向借款人提前收取尚未生效的多份一年期保单保费，当个别借款人遭遇意外身故，公司在正常赔付、终止合同后，未将剩余的预收保费退还借款人。
监管提示：上述未按照规定使用经备案的保险费率和违规预收保费等行为，违反了《中华人民共和国保险法》《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》《中国银保监会办公厅对于印发意外伤害保险业务监管办法的通知》相关规定。针对该问题，监管部门通过责令整改、行政处罚等措施督促保险公司落实主体责任，切实保护消费者合法权益。
文章来源：国家金融监督管理总局（原中国银保监会）官网2023年10月10日发布的金融监管总局金融消费者权益保护典型案例